만능통장활용

만능통장활용

만능통장 ISA?! 

개인종합자산관리계좌 (Individual Savings Account) 즉 하나의 통장 안에 다양한 금융상품을 포함하여 자신의 필요나 투자 전략에 맞게 운영 및 관리할 수 있는 계좌를 말한다. 

즉 적금, 예금, 펀드, 주식 등 본인이 가지고 있는 금융 상품을 한 계좌로 통합하여 운영하면서 그 수익금에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있는 것을 말한다. 그래서 만능통장이라는 말이 적합한 상품이라 할 수 있을 것 같다. 만능통장의 장점은? 역시 이름의 의미와 같이 다양한 상품을 한 계좌로 관리할 수 있다는 것이 큰 장점이 되겠다. 

또, 보다 쉽게 자신의 금융 상품을 관리할 수 있는 점을 꼽겠다. 가장 큰 매력이라고 한다면 계좌수익에 대해 200만원까지 비과세 혜택이 주어진다는 것이다. 만약 비과세 혜택의 초과분이 생길지라도 초과분에 대해서는 9.9%로 분리 과세 된다. 일반 이자 소득세인 15.4%보다 낮기 때무에 더 효율이 높닫고 할 수 있다.  

가입 자격? 전년도 근로소득이 있거나 사업소득이 있을 경우 가입이 가능하며 신규 가입자의 경우는 가입연도에 소득이 있다면 가능하다. 하지만 금융소득종합과세 대상자는 제외다. 

개정된 세법에 따르면, 5000만원 이하 소득 가입자는 250만원까지 비과세이고, 5000만원 이상의 소득자일 경우는 기존의 세법과 동일하게 200만원까지 비과세를 받을 수 있다. 추가로 세법이 개정되면서 농어업인도 혜택을 받을 수 있게 되었다. 가입기간? 잠정적으로 3월 14일에 출시 예정이다. 

의무가입 기간이 5년이지만. 청년이나 일정소득 이하 (총 급여가 2,500만원 이하인 근로자, 종합소득금액이 1,600만원 이하인 사업자)의 경우 는 의무가입 기간이 3년으로 단축되었다. 가입한도와 조건도 있다. 연 2000만원의 한도로 최대 1억까지 납입이 가능하다. 

조건이라고 한다면 5년간인 의무가입 기간을 의무적으로 유지해야만 한다. 앞서 말했듯이 청년이나 일정 소득 이하의 가입자는 의무가입 기간이 3년이고, 이 3년 또한 유지를 해야 한다. 가입방법 만능통장 가입을 위해서는 국세청 홈택스에 접속해야 한다. 접속 후에는 개인종합자산관리 계좌 가입용 소득확인증명서를 발급 받아야 하며, 신입사원의 경우 소득 증명이 가능한 원천소득징수확인서를 준비해야 한다. 

해당 서류를 가지고 ISA 상품을 운영하는 은행 혹은 증권사에 방문하여 계좌 개설을 한 뒤 함께 사용할 금융 상품을 추가하면 된다. 여론에 휩쓸려 좋다고 해서 무조건 가입하기 보다는 어느 정도의 자산을 할애하여 ISA통장에 옮길 것인지, 운영방법을 어떻게 하면 좋을지에 대해서는 해당 전문가의 설계를 받아보는 것이 좋겠다.